努力构建金融精准扶贫长效机制

2018年10月24日 09:42河北日报

习近平总书记指出:“发展产业是实现脱贫的根本之策。要因地制宜,把培育产业作为推动脱贫攻坚的根本出路。”从长远来看,产业发展是贫困地区脱贫致富的根本途径,但产业扶贫离不开金融的有效支撑,越是贫困的地区,产业扶贫成本越高、难度越大,越需要金融的支持。近些年来,金融部门围绕精准脱贫不断发力,取得了显著成效,贫困地区、贫困人口融资难问题得到了很大缓解,在实践中创造了多种金融扶贫的经验和模式,但也面临着如何确保金融扶贫实现精准对接和可持续发展的问题。如期打赢脱贫攻坚战,要求我们把金融扶贫作为普惠金融体系的重要组成部分,努力构建金融精准扶贫长效机制。

完善普惠金融组织体系

普惠金融是相对于传统商业金融特点而提出的一种包容性金融概念。普惠金融立足于机会平等要求和商业可持续原则,致力于以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务,尤其是服务于那些被传统金融忽视的小微企业、农民、低收入人群等。正因为如此,完善普惠金融组织体系,发展面向贫困人口和贫困地区、贴近弱小经济主体的普惠金融机构,对于扶贫攻坚具有重要意义。

完善普惠金融组织体系,一是完善农村金融服务组织体系,重点发展为“三农”服务的专业金融机构。强化农村信用社、农村合作银行、农村商业银行等农村金融机构的主体地位,依托其网点多、覆盖广的优势,发挥好农村金融服务的主力作用。深化农村信用社改革,稳定县域法人地位,完善治理结构,不断提高其服务“三农”的能力。二是推动大中型商业银行设立普惠金融事业部,大发5分3d小微企业专营机构。继续完善农业银行“‘三农’金融事业部”管理体制和运行机制,进一步提升“三农”金融服务水平。引导邮政储蓄银行稳步发展小额涉农贷款业务,逐步扩大涉农业务范围。三是规范发展各类新型农村金融组织。支持符合条件的民间资本在贫困地区参与发起设立村镇银行,规范发展小额贷款公司。积极稳妥开展农民合作社内部资金互助试点,探索新型农村合作金融发展的有效途径。规范发展互联网金融,为精准扶贫提供更多金融服务。

创新金融产品和服务方式

农户、个体工商户、小微企业资金需求具有单笔贷款规模小、周期短、季节性强以及稳定性较差等特点,加之个体信息不完备、不易获得,资金供需双方信息不对称,导致金融供给的交易成本相对较高。特别是贫困地区和贫困人口,由于经济基础较差,缺乏固定资产等有效抵押物,而且多数扶贫项目是农业类项目,投资收益率较低,自然风险和市场风险都较大。这就需要从实际出发,根据贫困地区和贫困对象需求特点,不断创新金融产品和服务方式。

从实践看,一是通过金融、财税政策支持,鼓励金融机构向有生产经营能力和融资需求的贫困户提供免抵押、免担保的小额信用贷款。根据贫困户发展种养业等生产经营活动的特点,采取灵活多样的贷款模式,合理确定贷款额度,灵活确定贷款期限,进一步提高小额信贷扶贫的服务质量和效率。二是采取新型农业经营主体担保、担保公司担保、农户联保等多种增信措施,缓解贫困人口信贷融资缺乏有效抵押担保资产的问题。推进农村资源资产化和产权制度改革,为拓宽农村抵押担保物范围创造条件,积极稳妥开展林权、农村承包土地经营权抵押贷款业务。依托“公司+农户”“合作社+农户”等一体化经营、合作经营组织,发放产业链贷款和农户联保贷款。三是建立金融扶贫风险防范机制,降低普惠金融扶贫风险。采取“政银企户保”等金融扶贫模式,引入扶贫信贷保证保险,建立风险补偿和风险分担机制,降低银行贷款风险。采取政策支持等手段,积极发展农业保险,创新发展农产品价格保险和收入保险,提高农业经营的风险保障水平。

营造良好的金融生态环境

发挥金融扶贫作用,既要完善普惠金融组织体系,创新金融产品和服务方式,还要进一步优化金融生态环境,大力培育健康有序有活力的金融市场。其中,农村信用体系是农村金融发展的基石,是金融生态环境的重要组成部分。加强农村信用体系大发5分3d,对于解决农户贷款难、提高农民信用意识、改善农村信用环境有着重要意义。

加强农村信用体系大发5分3d,一是加强信用信息基础数据库大发5分3d。建立贫困户基础信用信息和金融扶贫信用信息数据库,纳入普惠金融信用信息管理系统,实现对扶贫对象信用信息的动态管理。培育面向农民和小微企业的征信业务机构,充分利用互联网、大数据等现代信息手段,依法采集有潜在金融需求的农民、小微企业和个体经营者的信用信息,夯实信用体系大发5分3d基础。二是加强信用信息共享。发挥政府统筹协调作用,加强工商、税务、商务、质监、司法、民政等部门和金融部门的信息交流共享。搭建多渠道、多层级、统分结合的信用信息平台,实现不同渠道、不同层级信用信息的对接、共享、整合和应用。扩充金融信用信息基础数据库接入机构,降低普惠金融服务对象征信成本。三是提高诚信意识。加强金融知识普及和信用教育,建立健全信用评价机制,深入开展信用乡镇、信用村、信用户创建活动,打击恶意贷款、恶意拖欠贷款等违法、不诚信行为,增强贫困地区农民信用意识,营造有利于普惠金融扶贫可持续发展的金融生态环境。

(作者:贾淑军)

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